Les scores de crédit sont une métrique cruciale qui affecte nos vies financières de nombreuses
manières. Cependant, ils sont souvent entourés de mythes et de malentendus qui peuvent
confondre les gens et mener à de mauvaises décisions financières. Dans cet article, nous
allons démystifier certains des mythes les plus courants sur les scores de crédit.
Mythe 1 : Vérifier votre propre rapport de crédit nuira à votre score.
Effectuer une vérification personnelle de votre rapport de crédit, connue sous le nom de
« demande douce », n’affecte en réalité pas votre score de crédit. Cela est important car examiner
régulièrement votre rapport de crédit est une pratique responsable et vous permet de détecter
et de corriger les erreurs ou les problèmes en temps opportun.
Mythe 2 : Avoir une carte de crédit est mauvais pour votre score.
Avoir une carte de crédit n’est pas intrinsèquement mauvais pour votre score de crédit. Ce qui
compte, c’est comment vous l’utilisez. Si vous utilisez votre carte de crédit de manière
responsable et payez vos soldes à temps et en totalité, vous pouvez construire un historique de
crédit positif qui améliore votre score au fil du temps.
Mythe 3 : Votre âge affecte votre score de crédit.
Il n’est pas vrai que l’âge influence votre score de crédit. Votre historique de crédit et vos
habitudes financières sont ce qui compte vraiment. Si vous êtes jeune et avez un historique de
crédit solide, vous pouvez avoir un score élevé. De même, une personne âgée avec un
historique de paiements incohérent peut avoir un score bas.
Mythe 4 : Fermer une carte de crédit améliore votre score.
Fermer une carte de crédit peut en réalité avoir un impact négatif sur votre score de crédit. Cela
est dû au fait qu’une partie de votre score est basée sur le ratio entre le crédit disponible et le
crédit utilisé. Fermer une carte réduit votre limite de crédit totale, ce qui peut augmenter votre
utilisation du crédit et abaisser votre score.
Mythe 5 : Avoir un revenu élevé garantit un score élevé.
Votre score de crédit n’est pas directement lié à vos revenus. Bien qu’un revenu élevé puisse
faciliter le paiement des dettes et le maintien d’un bon historique de crédit, votre score est basé
sur votre gestion du crédit et votre historique de paiements, et non sur ce que vous gagnez.
Mythe 6 : Une faillite ruinera votre crédit pour toujours.
Bien qu’une faillite soit un événement grave qui affecte négativement votre score de crédit, cela
ne signifie pas que votre crédit est ruiné pour toujours. Avec le temps et des pratiques
financières responsables, vous pouvez commencer à reconstruire votre crédit et améliorer votre
score.
Mythe 7 : Vous ne pouvez rien faire pour améliorer votre score de crédit.
C’est l’un des mythes les plus préjudiciables. En réalité, il y a beaucoup d’actions que vous
pouvez entreprendre pour améliorer votre score de crédit, comme payer à temps, réduire les
dettes, éviter les demandes de crédit inutiles et diversifier vos types de comptes de crédit.
Il est important de comprendre que les scores de crédit sont un outil qui peut être géré et
amélioré au fil du temps. Ne laissez pas les mythes vous empêcher de prendre des décisions
financières informées et responsables. Avec des connaissances et de la discipline, vous pouvez
travailler à construire et maintenir un bon historique de crédit qui vous bénéficiera dans vos
objectifs financiers à long terme.
